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銀行擔保品管理系統

銀行擔保品管理系統是用來管理銀行授信業務中借款人提供的擔保品的資訊系統。擔保品為借款人為了保證還款能力而抵押或質押給銀行的資產,一般包含以下:

  1. 不動產:指土地、房屋、建築物等固定的資產,通常用於設立抵押權,以提供高額的借款。
  2. 動產:指車輛、機器、設備、家具、貨物等可移動的資產,通常用於設立質權或留置權,以提供中小額的借款。
  3. 有價證券:指股票、債券、基金等可在市場上交易的金融商品,通常用於設立質權,以提供靈活的借款。
  4. 股票:指公司的股份或股東權益,通常用於設立質權,以提供與公司經營相關的借款。
  5. 定存活存:各金融行庫的定期存款或是活期存款等。
  6. 保證:指第三人為了確保債務人履行債務而向債權人作出的承諾,通常用於提供信用或無形的借款。

本系統內,除了擔保品資料的紀錄之外,擔保品的處理流程往往需要橫跨到銀行龐大體系的各個不同的單位,所以本系統需包含建置銀行組織內針對本系統的使用權限以及因應不同擔保品種類以及其價值所需的複雜簽核流程。主要效益:

簡述本管理系統的基本功能有以下幾點:

  1. 建構組織以及各類簽核流程的權限。
  2. 記錄擔保品的詳細資訊,如類別、位置、數量、估價等。
  3. 處理各類擔保品的鑑估、審核、覆核、抵押質權設定、塗銷解質等流程。
  4. 處理簽核流程至少包含了送審、退回、分會等。
  5. 定期或不定期對擔保品進行市值重新評價,並能自動計算擔保品維持率。
  6. 所有系統操作的軌跡紀錄以支援稽核作業。

同時依照客戶的需要,本系統可以加入以下功能:

  1. 監測擔保品的價值變化,並提供警示報表或預警機制。
  2. 分析擔保品的集中度、限額、風險情境等管理性報表。
  3. 產生符合監理要求的擔保品相關資料檔案。

建置本擔保品系統可協助銀行提升風險管理能力,減少甚至避免貸款違約和虧損的風險。而根據擔保物權的設立方式,可以分為約定擔保物權和法定擔保物權。約定擔保物權是指債務人和債權人之間根據契約而產生的擔保物權,例如抵押權和質權。不同類型的擔保品有不同的法律效果和風險,這些規範可依照需求納入本系統裡做控管的依據。

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